“平安银行过去的转型成果是显著的，今年上半年的整体经营业绩表现是稳健的，是符合预期的。”8月24日，在平安银行召开的2023年中期业绩发布会上，该行党委书记冀光恒表示。

前一天晚间，平安银行披露的半年报显示，上半年该行营业收入同比下滑了3.7%降至886.10亿元，但净利润仍保持14.9%的两位数增长，为253.87亿元。

8月24日上午，冀光恒携一众高管出席业绩发布会，分享了对当下银行业的看法，并且回答了关于战略转型、房地产贷款等问题。

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关于“换帅”是否会带来经营战略调整的问题，冀光恒表示：“不能换一届班子就换个打法，我们的战略是对的，多年来看都是行之有效的，我们会根据市场的变化做一些调整，我们自己不能折腾，更不能任性地推倒重来。”

“对规模的追求可能要更为冷静一点”

这是冀光恒第一次出席平安银行业绩会。

今年6月8日晚间，平安银行公告称，胡跃飞因年龄原因，辞去平安银行行长等相关职务职务。同日，该行董事会同意聘任冀光恒为平安银行行长，上述任职尚待国家金融监督管理总局核准任职后生效。此前，冀光恒已被任命为平安银行党委书记。

冀光恒表示，平安银行是平安集团核心平台，是最主要的利润来源以及最主要的获客渠道，已形成了相互支撑的生态，后续会在满足监管要求下进行更多良性互动。平安银行在平安集团的重要性不会改变，平安集团对平安银行的支持只会加强。

他进一步表示，平安银行会给集团做更多贡献，实现良性互动、所有的合作及互相的支撑，并且会在保证独立性、合法的防火墙以及持牌独立经营的前提下，满足监管要求前提下进行。

对于平安银行这些年的战略转型，冀光恒表示了认可。他说，转型成效是显著的，表现在几个方面：

一是打造了比较鲜明的零售特色，得到市场的认可，科技能力和对公业务也有相应增长；二是经营效率得到较大提升，成本收入比在对标行中表现较优，人均产能也位居同业前列，资产质量得到改善；三是队伍能力得到锻炼和提升，形成了一支执行力和创新能力强，善于想事情、干事业的干部员工队伍。

不过，冀光恒直言，一些企业存在经营困难，重点领域风险隐患较多，外部环境复杂严峻等诸多挑战，加之银行的反应相对经济来说有一定的滞后性，银行业的经营压力比较大。

他认为，目前有几个关键的挑战和趋势是需要关注和加强的：

一、在今后一段时间内，合规风控将是中小银行非常重要的竞争力，甚至是生存底线。谁有更强大的风控和合规能力，谁就能在这一轮行业竞争中、分化中得以生存壮大。

二、银行要培育健康的资产负债表。银行要想穿越周期，需要打上一张健康的堡垒式的资产负债表，很多时候我们强调收益性，但在目前，可能安全性流动性也会同样的重要。

三、加强成本控制，在寒冬中生存下去。我们预计在行业增速下降期间，成本管理将是很重要的方向。成本管理包括运营成本、风险成本，更多是要关注效益，而对规模的追求可能要更为冷静一点。

四、核心业务要做强。我们这么多年塑造的拳头产品就是零售业务，前几年已经做到了“突破”，已经比较大了，但是现在需要思考的是怎么让它更强。

净息差为何下滑？

数据显示，上半年，平安银行实现营业收入886.10亿元，同比下降3.7%；其中利息净收入626.34亿元，同比下降2.2%。截至6月末，该行净息差为2.55%，较去年同期下降21个基点。

对于利息净收入下降，平安银行解释称，一方面，该行持续加大对实体经济的信贷投放力度，上半年发放贷款和垫款日均余额33794.34亿元，较去年同期增长8.2%；另一方面，该行持续让利实体经济，不断优化资产负债结构，适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。

“上半年营收下滑，主要是我们在资产端尤其是贷款端管控风险，根据市场变化做了主动调整，再加上整体利率下行的趋势所造成的。”平安银行副行长兼首席财务执行官项有志表示。

具体来看，据项有志介绍，零售端调整业务策略，规避高风险的客户，从客户选择、收益率、风险成本等综合角度考量，通过新的产品和定价策略，优化资产组合。对公方面要需要采取差异化的策略，通过差异化的风控能力找寻发展机会。

“银行要想穿越周期，需要打造一张健康的堡垒式资产负债表。”冀光恒表示，资产负债表很多时候强调的是收益性，但在目前，可能安全性、流动性同样重要，做好资产负债多元分散组合管理，也是银行下一步很重要的功课。

城投债务风险是否出清？

平安银行在此份半年报中还专门披露了地方政府融资平台风险管理相关数据。

半年报显示，2023年6月末，该行地方政府融资平台广义口径风险业务余额1599.56亿元(含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财资金投资等业务)，较上年末增加46.32亿元。

其中，地方政府融资平台（含整改为一般公司类贷款和仍按平台管理贷款）贷款余额696.27亿元，较上年末增加24.43亿元，增幅3.6%，占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.0%，与上年末持平，地方政府融资平台贷款质量良好，无不良贷款。

平安银行副行长郭世邦在当日的业绩会上表示：“目前为止地方政府债务是没有不良的。历史上到现在，整个表内这三年累计出险的客户3户，金额3.27亿，目前已经都核销了。”

郭世邦表示，从2018年开始，平安银行对城投这块进行了两个分类管理，一个是区域分类管理，另外一个是客户分层分类管理。建立了财力评价模型，将区域进行分类。

他指出，这个分类跟通常的一线、二线不一样。建立了三大评价模型，一个是资金链、安全性。另外还包含融资适度性的风险，即是看平台有没有进行过度融资。第三即是企业本身的生命力。

“到目前为止，应该说城投这一块还是点状的，没有像房地产那样形成系统性的风险暴雷。”郭世邦说。

房地产方面，2023年6月末，平安银行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3098.82亿元，较上年末减少137.53亿元；理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计853.97亿元，较上年末减少41.72亿元。其中承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2759.16亿元，较上年末减少75.68亿元。

2023年6月末，该行对公房地产贷款不良率1.01%，较上年末下降 0.42 个百分点。

“这几年在房地产方面，一个是平安银行这几年的政策，根据形势不断调整变化，第二是预警系统比较精准，第三是全行上下行动比较一致。”郭世邦说道。

郭世邦坦言，房地产方面会采取一些审慎的措施，一方面是盯政策，另一方面是看市场的变化，然后再调整风险政策。“因为风险政策有一条很关键，就是根据经济形势动态调整风险政策，所以这需要一定的灵活性。”他说道。

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